[Résolu] Constatation Epargne

[Pablo34]

Bonsoir,

@Alfe ?

J'ai basculé mes comptes de BankPerfect vers MSCB en 2019.
Depuis 2019 voici comment je procède pour "l'épargne".

Dans tout ce qui suit Livret A est cité à titre générique.

Exemple je transfère 100€ sur Livret A :
J'utilise l'opération "Virement" 100€
Du compte DAV (dépôt à vue, chq), Rubrique au débit = Liquidités Trésorerie
Sur le compte Livret A, rubrique au crédit = Epargne Livret A

Sur l'état [Répartition annuelle par rubrique] dans le regroupement "Epargne" qui vient après solde et dépenses j'ai
Epargne Livret A = 100€
Liquidités trésorerie -100
Epargne totale 0

Je vois que j'ai "épargné" 100 sur le Livret A

Remarque : dans l'état
Evolution des recettes et dépenses
- Evolution annuelle par rubrique
La rubrique Epargne Livret A est renseignée.

alors que dans
Evolution des recettes et dépenses
- Evolution annuelle de l'épargne est à zéro.
Ce qui me paraît logique c'est l'un ou l'autre.

Question 1 :
On me fait un cadeau en chèque que je décide de verser directement sur le livret A.
Comment enregistrer l'opération et constater l'épargne ?

Pareil pour : je clôture un compte titres que je ne gère pas sur MSCB.
L'argent est viré directement sur le livret A.
Comment enregistrer l'opération et constater l'épargne ?

Question 2 :
Comment mettre à jour mes opérations antérieures à 2019 et qui donnent "Epargne Livret A =0 ?
J'ai fait le test suivant qui fonctionne pour une opération similaire à mon exemple initial.
-1- J'ai crée un virement à la même date de 2017 par ex.
-2- J'ai supprimé les 2 anciennes opérations (au débit sur le DAV et au crédit sur le Livret A)
-3- J'ai vérifié la balances des comptes je retrouve exactement les mêmes soldes.

Je butte sur le même exemple de la question 1.

Question 3 :
Pour avis et validation.
Je prends 200€ sur le livret A pour un achat.
Je veux constater la diminution de l'épargne, donc

J'utilise l'opération "Virement" 200€
Du compte Livret A, Rubrique au débit = Epargne Livret A
Sur le compte DAV (dépôt à vue, chq), rubrique au crédit = Liquidités Trésorerie

En vous remerciant pour vos réponses.

Bien à vous.

[Support Technique]

Bonjour

La méthode que vous décrivez dans la question 3 est la bonne façon de procéder. A noter qu'il n'est pas forcément utile d'avoir une contrepartie "Liquidité trésorerie"

La réponse à la question 1 est dans votre question 3.
Vous devez constater d'abord l'entrée d'une recette dans votre patrimoine avant de constater l'épargne.
Si vous recevez 200 euros en cadeau, vous créditez votre compte courant de 200 € avec une recette "Cadeau" par exemple puis vous enregistrez un virement de 200 euros du compte courant sur votre compte d'épargne en utilisant la rubrique d'épargne adéquate.

[Pablo34]

Bonjour,

Votre réponse ne répond pas exactement à ma question.
Vous me proposez de
- Créditer le compte courant (cadeau)
- - Débiter le compte courant et créditer la rubrique d'épargne adéquate via un virement.
Or, cela signifie que j'aurai deux opérations sur le compte courant (débit & crédit, qui s'annulent certes) mais dans mon exemple le compte courant n'est pas utilisé réellement.

Est-ce à dire que je suis obligé de faire d'abord une opération fictive sur mon compte courant ?
Dans ce cas cela m'ennuie d'avoir des opérations qui n’apparaîtront pas, par définition, sur mon relevé bancaire.

Question subsidiaire :
Solution peut-être ?
Créer un compte spécifique "Tampon" pour recevoir mes "cadeaux" en chèques ou virements reçus sur Livret A depuis des comptes non gérés sur MSCB?
Dans ce cas j'aurais ainsi :
- Créditer le compte Tampon (cadeau)
- - Débiter le compte Tampon et créditer la rubrique d'épargne adéquate via un virement.
Le compte Tampon aura un solde à zéro en permanence.

Est-ce correct ?

Merci pour vos retours.

Bien à vous.

[alfe]

les rubriques "épargne" encore et toujours !!!!!
le problème c'est l'enregistrement d'une rubrique "recette"
directement sur un compte type épargne donc incohérence.
pour rectifier
passer un virement
de livret A débit "liquidités"
à livret a crédit "épargne"
le même problème survient pour l'enregistrement des revenus
du livret A rubrique revenu financier directe sur compte type épargne
ce mélange Liquidités épargne n'est pas sans incidence sur les états
qui indiquent un solde après épargne.

[Support Technique]

Bonjour,

Votre réponse ne répond pas exactement à ma question.
Vous me proposez de
- Créditer le compte courant (cadeau)
- - Débiter le compte courant et créditer la rubrique d'épargne adéquate via un virement.
Or, cela signifie que j'aurai deux opérations sur le compte courant (débit & crédit, qui s'annulent certes) mais dans mon exemple le compte courant n'est pas utilisé réellement.

Est-ce à dire que je suis obligé de faire d'abord une opération fictive sur mon compte courant ?
Dans ce cas cela m'ennuie d'avoir des opérations qui n’apparaîtront pas, par définition, sur mon relevé bancaire.

Question subsidiaire :
Solution peut-être ?
Créer un compte spécifique "Tampon" pour recevoir mes "cadeaux" en chèques ou virements reçus sur Livret A depuis des comptes non gérés sur MSCB?
Dans ce cas j'aurais ainsi :
- Créditer le compte Tampon (cadeau)
- - Débiter le compte Tampon et créditer la rubrique d'épargne adéquate via un virement.
Le compte Tampon aura un solde à zéro en permanence.

Est-ce correct ?

Merci pour vos retours.

Bien à vous.

Vous vous compliquez la vie, les deux opérations "fictives" ne gène en rien, il suffit de les rapprocher immédiatement dès leur saisie
Généralement, les banques ne permettent pas de faire des virements ou des dépôts directement sur les comptes d'épargne, elle passe systématiquement par le compte courant, votre cas est étonnant. Il s'agit de quelle banque ?

[Pablo34]

Bonjour,

Merci pour vos réponses.

pour rectifier
passer un virement
de livret A débit "liquidités"
à livret a crédit "épargne"

Cette solution me convient.
Je ne savais pas que l'on pouvait passer un virement interne sur un même compte...
J'ai crée un modèle "Régul Epargne compte X" par compte X concerné.
Il suffit alors de faire un virement à la même date et de rapprocher les deux lignes immédiatement.

ce mélange Liquidités épargne n'est pas sans incidence sur les états
qui indiquent un solde après épargne.

Cela ne me pose pas de problème ... je ne consulte pas ce solde.

Par ailleurs

Il s'agit de quelle banque ?

La Caisse d'Epargne accepte les virements externes. Il suffit de leur fournir un IBAN.
Je ne comprends pas en quoi cela vous surprend.

Bien à vous.

[Marion]

Bonjour,
Je dépose sans problème directement des chèques sur mon livret bleu CMDP sans passer par le compte courant, le dernier en mai 2019 mais pas essayé depuis.
Cordialement.

[mimalo35]

@ Marion
Bonjour,
En effet, Vous pouvez effectuer vos versements par chèques, en espèces ou par virements, directement sur votre livret épargne, mais ces écritures se font depuis votre compte de chèque.
("Votre dépôt à vue", le bien nommé pour les services fiscaux )
C’est une obligation légale.

[Marion]

@ mimalo35
Bonjour,
Je veux bien vous croire, mais alors ce passage par mon compte courant reste invisible pour moi car ces opérations ne figurent pas sur mes relevés de comptes ; bon peu importe du moment que mes versements atterrissent à l'endroit voulu

Bonne journée.

[mimalo35]

@ Marion
Bonjour,

Il s'agit de quelle banque ?

Bien entendu, ne nous donnez pas le nom de votre banque !

Il y a peut-être un relevé que votre banque ne vous envoie pas ou alors vous êtes résidente à Jersey ou en Suisse, mais faites attention ces destinations fiscales ne sont plus aussi sûr qu’auparavant pour ce type de transactions, surtout par chèques.

[Pablo34]

Bonjour,

Au final, au lieu de modifier chaque opération, j'ai passé une opération unique par compte et par année au 31 décembre.

Bien à vous.