Comment fixer le montant de l'échéance de remboursement d'un emprunt

[lifeisnice]

Bonjour,

Je souhaite enregistrer un emprunt dans MS.
Celui-ci est à taux fixe et le montant de chaque échéance a un montant fixe aussi.
Je constate que MS diminue un petit peu le montant de chaque échéance car l'assurance étant sur le capital restant dû, diminue.
Or, dans ma simulation remise par ma banque, le montant de l'échéance est fixe.

Comment je peux faire pour lui indiquer de conserver ce montant d'échéance tout au long du remboursement ?


Je vous remercie beaucoup.

Laurent

[ontheair]

Dans la fenêtre "Propriétés de l'emprunt" volet "description" t'as le choix tout en bas dans "assurance et frais" du type d'assurance :
- sans assurance
- montant fixe
- % capital emprunté
- % capital restant dû

exemple :
montant 15000€
périodicité mensuelle
taux nominal annuel 1.932%
nombre d'échéances 48
mise à dispo 16/05/2019
1ère échéance 16/06/2019
type assurance % capital emprunté
% annuel 0.75%
frais dossier 0

en cliquent sur OK tu devrais obtenir :

mensualité fixe 324.98
assurance fixe 9.38
total à payer fixe/mois 334.36

Tout ça est bien expliqué dans le manuel, faut pas hésiter à le consulter. Pour cette fois ça va, mais à l'avenir essaie STP de faire l'effort d'ouvrir le manuel téléchargeable sur le site MSCB

A ta place, j'aurais choisi une assurance sur le capital restant dû, plus intéressante. Là, ta banque, comme beaucoup d'autres, t'as enflé. Faut jamais les laisser faire. Avec les banques en ligne, tu fais tout toi-même du début à la fin. Comme ça t'es seul aux commandes et t'as pas le conseiller qui cherche à t'enfumer . Enfin c'est mon avis.

[lifeisnice]

Bonjour Ontheair.
Je te remercie de ta réponse et du temps que tu me donnes.
Je ne suis pas très compétent, je le reconnais volontier. Mais j'ai bien lu le manuel .
J'aurais une certaine satisfaction à comprendre pourquoi je n'arrive pas à reproduire le plan de remboursement dans MSoft.

Voici les valeurs :

• Montant : 137819
  Taux fixe : Les intérêts :4.52% / assurance 0.54%. L'assurance est bien sur le capital restant.
  240 mois.

ci-dessous une photo du document. On voit bien que montant de l'échéance reste constant (914.12€), que le montant de l'assurance diminue.



Voici ce que j'arrive à faire dans MSoft.


Au bilan, j'ai une assurance qui diminue (normal, elle est calculée sur le restant dû, et je retrouve les valeurs dans MSoft). Mais pourquoi le montant de l'échéance dûe diminue dans MSoft?

Merci beaucoup de votre temps.

Laurent

[Pablo34]

Bonjour,

J'ai simulé votre prêt et reproduit le document de votre banque ici :
https://www.lacentraledefinancement.fr/ ... mmobilier/

Ce qui donne une échéance hors assurance dynamique et une échéance avec assurance fixe (914.12€)

Mais je pense que le logiciel ne gère pas votre cas car l'échéance peut être saisie mais hors assurance..

Dans votre cas cela serait "Echéance AVEC assurance".

A voir avec les développeurs.

Bien à vous.

[lifeisnice]

Bonsoir Pablo,
Merci beaucoup de votre temps et de votre réponse.
C'est très gentil.
Je pense effectivement que le logiciel ne gère pas ce type de cas. Cela me fait du bien d'avoir la même analyse que vous, après tous les tests que j'ai pu faire.

Je vais transmettre à l'équipe support.

Laurent

[Support Technique]

Effectivement le logiciel ne gère pas cela.

C'est une façon spécifique à la banque qui réalise ce type de lissage

De quelle banque s'agit il ?

[Cadadar]

Je peux me tromper mais je pense reconnaître le fond de page de BNP Paribas...

[ontheair]

Sur les mêmes bases d'emprunt que celles indiquées par Laurent :
137 819 €
4.52%/an
240 mois
assurance 0.54% sur cap restant dû
frais 487.50
dates identiques

je ne parviens pas au même résultat : mensu 873.40 sans assurance au lieu de 852.10 sans assurance

et je n'arrive pas à comprendre pourquoi ?? Qui pourrait me dire ce que j'oublie ?



Il s'agit donc d'un emprunt avec mensualités fixes assurance comprise, alors que l'assurance étant basée sur le restant dû, la mensu devrait diminuer de mois en mois ? En toute logique, la mensu sans assurance est constante alors que la mensu avec assurance est dégressive. Vois pas la logique mathématique derrière tout ça...

Je n'avais jamais vu ça

[Pablo34]

Bonjour,

873.40€ = calcul de MSCB via bouton "calculer la valeur manquante".

Au contraire on saisit Montant de l'échéance = 852.10€ pour cadrer avec le tableau de la banque qui dit :
ligne 07-08-2004 : Intérêts 519.12 + créance amortie 332.98 = 852.10
On parle ici d'échéance HORS ASSURANCE comme MSCB.

Le cas de l'assurance sur restant dû existe puisqu'il existe sur le simulateur ici :
https://www.lacentraledefinancement.fr/ ... mmobilier/

Entrez les données et vous obtiendrez le même tableau d'amortissement que la banque.
A priori ce cas, bien que peu commun, devrait être ajouté à MSCB.

Bien à vous.

[lifeisnice]

Bonjour,
Merci de vos réponses. Un bénéfice de l'utilisation de ce logiciel est de se questionner et vos réponse aident.
C'est bien un crédit BNP.
Si je comprends bien la logique, la baisse de l'assurance est compensée par une augmentation de la créance amortie. Au final, je rembourse un peut plus vite (10 mois sur 20 ans).

Laurent

[ontheair]

Merci Pablo pour l'explication.

Si je procède comme tu dis en renseignant le montant de l'échéance soit 852.10 donc sans calculer la valeur manquante puisqu’aucune ne manque. on constate, ce qui est normal, qu'après appui sur le bouton OK, l'emprunt est bien amorti en 240 mensualités mais avec la dernière échéance à 9141.85 dont 4.10 d'assurance et on retrouve bien le même tableau d'amortissement que la banque.

Le même calcul fait cette fois-ci en supprimant le nombre de mensualités et en cliquant sur "calculer la valeur manquante" montre qu'il faut 250 mensualités pour l'amortir avec la dernière échéance à 788.64 dont 0.35 d'assurance.

Oui j'ai bien vu que le cas décrit par Laurent est une réalité puisqu'il existe sur le simulateur que tu indiques

[Denis]

Bonjour,
Je n'ai pas eu de problèmes pour recréer le même tableau que la banque, mais le taux n'est pas de 4,52% mais de 5,06 comme mentionné sur le document

[ontheair]

Bonjour,
Je n'ai pas eu de problèmes pour recréer le même tableau que la banque, mais le taux n'est pas de 4,52% mais de 5,06 comme mentionné sur le document

Alors t'as du faire une mauvaise manip comme moi avant que Pablo ne me mette sur la voie

Avec les paramètres de l'emprunt comme suit
137 819 €
4.52%/an
240 mois
assurance 0.54% sur cap restant dû
frais 487.50
dates identiques

si tu cliques sur OK direct SANS CLIQUER sur le bouton (Calculer la valeur manquante) tu auras le même tableau que la banque

Avec la même version du logiciel et les mêmes paramètres, le tableau d'amortissement chez toi comme chez moi doit forcément être le même