Bonjour,
Tout d'abord, je tiens encore à vous remercier pour l'excellent travail réalisé sur MS Comptes Bancaires que j'utilise quotidiennement pour le suivi et le pilotage de mes finances personnelles.
Au fil du temps, j'ai progressivement mis en place un système d'enveloppes d'épargne à l'aide de comptes virtuels afin d'affecter une partie de mon épargne à différents objectifs (sécurité, retraite, copropriété, impôts, vacances, santé, travaux, etc.).
Cette méthode fonctionne remarquablement bien et permet de donner une véritable mission à chaque euro épargné.
À l'usage, une idée d'évolution m'est venue et pourrait, je pense, intéresser de nombreux utilisateurs.
Aujourd'hui, le tableau de bord permet déjà d'afficher de nombreuses statistiques (répartition des comptes, dépenses par rubriques, évolution des soldes, etc.). Il serait particulièrement intéressant de pouvoir aller un peu plus loin en proposant quelques indicateurs de pilotage personnalisables.
Par exemple, j'aimerais pouvoir afficher un indicateur tel que :
Taux d'épargne réellement disponible
Épargne libre / Épargne totale
Cet indicateur permettrait de distinguer l'épargne immédiatement mobilisable de l'épargne déjà affectée à des objectifs précis (fonds de sécurité, copropriété, impôts, retraite, etc.).
En pratique, deux utilisateurs peuvent disposer exactement du même montant d'épargne totale tout en ayant une capacité financière réellement disponible très différente selon la part déjà affectée à des projets ou à des provisions.
De manière plus générale, il pourrait être intéressant de permettre à chaque utilisateur de créer quelques indicateurs personnalisés, reposant sur des calculs simples entre des comptes, des classeurs ou des rubriques d'épargne, puis de les intégrer dans le tableau de bord.
L'objectif ne serait pas de transformer MSCB en tableur, mais d'offrir à chacun la possibilité de construire quelques indicateurs adaptés à sa propre méthode de gestion.
À titre d'exemple, voici quelques indicateurs qui pourraient être particulièrement utiles auxquels j'ai pensé :
Taux d'épargne réellement disponible
Épargne libre / Épargne totale
Épargne de précaution (en mois)
Épargne de sécurité consolidée / Dépenses fixes mensuelles
(permettant de connaître immédiatement le nombre de mois de dépenses couvertes par son épargne de sécurité)
Liquidité immédiate
Comptes à vue / Patrimoine financier
(pour vérifier rapidement le niveau de trésorerie disponible)
Taux d'épargne affectée
Épargne affectée / Épargne totale
(afin de visualiser la part de l'épargne déjà réservée à des objectifs précis)
Je suis convaincu que cette évolution permettrait à chacun de construire son propre tableau de bord selon sa méthode de gestion, sans remettre en cause la simplicité qui fait aujourd'hui la force de MSCB.
À mes yeux, MSCB est déjà un excellent outil de suivi des finances personnelles (et la meilleure continuité à MS Money, et je n'ai pas trouvé mieux et pourtant j'ai cherché pendant assez longtemps!). Avec ce type d'évolution, il pourrait également devenir un véritable outil de pilotage financier personnel, offrant à chacun une vision encore plus pertinente de sa situation patrimoniale.
Merci encore pour votre excellent travail et pour votre écoute des suggestions de la communauté.
Cordialement,
Alexandre
Proposition d'évolution : des indicateurs de pilotage personnalisables pour le tableau de bord
Modérateurs : Support Technique, Admin
Re: Proposition d'évolution : des indicateurs de pilotage personnalisables pour le tableau de bord
Bonjour,
Je ne répond pas vraiment à la question mais votre fonctionnement c'est d'avoir des comptes fictifs pour chaque utilisation ?
Par exemple, si le Livret A est un réceptacle à 3 éléments (par exemple impôts, projet, santé), vous avez 3 comptes et sommez pour avoir le solde final ?
De mon côté, j'effectue aussi des provisions de même nature que je trace avec les rubriques de virement :
Et j'ai les montants via les états, avec détails des opérations (par exemple ici sur ma provision d'assurance animaux maison) :
Ce fonctionnement me permet :
- D'avoir une vision projet multi-comptes (les plafonds des livrets étant vite atteints)
- D'avoir une vision par détenteur du "risque". Certaines provisions étant détenus par mon épouse et d'autres par moi-même (et comme il n'est pas possible de définir un titulaire de compte dans MSCB... Faut le faire à la main).
- De conserver justement la notion de somme minimale et maximale par compte / livret / produit bancaire / etc.
- De séparer la notion d'épargne et de provision, les virements n'étant qu'un transfert de fonds au sein de son patrimoine global.
En revanche, pour rebondir sur votre suggestion, d'avoir un encart sur le TDB avec les résultats de filtres personnalisés ce serait top (qu'on pourrait ajouter, modifier, supprimer à notre guise).
Cela permettrait d'avoir une vision directe sur certaines statistiques complémentaires.
Dans votre cas, cela permettrait peut-être de tracer et ressortir cette fameuse notion d'épargne disponible / liquidité disponible (sans en avoir le taux néanmoins).
De ma mémoire (mais elle vieillit...), il y avait dans la roadmap une proposition de gestion de projet, pour notamment pouvoir affecter des sommes à un projet. Cette proposition a semble-t-il été supprimé et n'est plus indiqué dans la roadmap... Dommage car elle m'intéressait et la mise en œuvre aurait peut-être été encore plus pratique que la mienne.
Il reste toutefois la notion de disponibilité des sommes, qui arrivera un jour, peut-être.
Je ne répond pas vraiment à la question mais votre fonctionnement c'est d'avoir des comptes fictifs pour chaque utilisation ?
Par exemple, si le Livret A est un réceptacle à 3 éléments (par exemple impôts, projet, santé), vous avez 3 comptes et sommez pour avoir le solde final ?
De mon côté, j'effectue aussi des provisions de même nature que je trace avec les rubriques de virement :
Et j'ai les montants via les états, avec détails des opérations (par exemple ici sur ma provision d'assurance animaux maison) :
Ce fonctionnement me permet :
- D'avoir une vision projet multi-comptes (les plafonds des livrets étant vite atteints)
- D'avoir une vision par détenteur du "risque". Certaines provisions étant détenus par mon épouse et d'autres par moi-même (et comme il n'est pas possible de définir un titulaire de compte dans MSCB... Faut le faire à la main).
- De conserver justement la notion de somme minimale et maximale par compte / livret / produit bancaire / etc.
- De séparer la notion d'épargne et de provision, les virements n'étant qu'un transfert de fonds au sein de son patrimoine global.
En revanche, pour rebondir sur votre suggestion, d'avoir un encart sur le TDB avec les résultats de filtres personnalisés ce serait top (qu'on pourrait ajouter, modifier, supprimer à notre guise).
Cela permettrait d'avoir une vision directe sur certaines statistiques complémentaires.
Dans votre cas, cela permettrait peut-être de tracer et ressortir cette fameuse notion d'épargne disponible / liquidité disponible (sans en avoir le taux néanmoins).
De ma mémoire (mais elle vieillit...), il y avait dans la roadmap une proposition de gestion de projet, pour notamment pouvoir affecter des sommes à un projet. Cette proposition a semble-t-il été supprimé et n'est plus indiqué dans la roadmap... Dommage car elle m'intéressait et la mise en œuvre aurait peut-être été encore plus pratique que la mienne.
Il reste toutefois la notion de disponibilité des sommes, qui arrivera un jour, peut-être.
Re: Proposition d'évolution : des indicateurs de pilotage personnalisables pour le tableau de bord
Bonjour Cadadar,
Merci beaucoup pour ta réponse et pour le temps consacré à ma suggestion.
Ton fonctionnement est effectivement assez proche du mien sur certains aspects : j'utilise moi aussi des comptes fictifs pour matérialiser différentes enveloppes et provisions, et je suis d'accord avec toi sur l'intérêt de pouvoir avoir une vision consolidée de plusieurs comptes.
Je me rends toutefois compte que je n'ai peut-être pas suffisamment explicité dans mon message initial ce que je recherchais exactement.
L'objectif de ma suggestion n'est pas réellement de parvenir à calculer un solde en additionnant plusieurs comptes fictifs, ni même nécessairement d'obtenir une statistique supplémentaire déjà proposée par MSCB.
Ce que j'imagine est plutôt la possibilité de créer dans le tableau de bord un véritable indicateur personnalisé reposant sur une formule définie par l'utilisateur.
Par exemple, dans mon cas :
Taux d'épargne réellement disponible = Épargne libre / Épargne totale × 100
L'idée serait donc de pouvoir définir :
• le nom de l'indicateur
• les éléments qui constituent le numérateur
• les éléments qui constituent le dénominateur
• éventuellement le type de résultat souhaité (montant, pourcentage, ratio, etc.)
puis de laisser MSCB calculer automatiquement ce résultat et l'afficher dans un encart du tableau de bord, avec une mise à jour dynamique lorsque les soldes évoluent.
Et c'est justement cette notion de formule personnalisable qui me paraît intéressante : le même mécanisme pourrait permettre à chaque utilisateur de créer des indicateurs complètement différents selon sa propre méthode de gestion.
Par exemple :
• Épargne libre / Épargne totale → taux d'épargne réellement disponible
• Épargne de sécurité consolidée / dépenses fixes mensuelles → nombre de mois de sécurité
• Comptes à vue / patrimoine financier → taux de liquidité immédiate
Et chacun pourrait naturellement définir ses propres indicateurs sans que le logiciel ait à prévoir à l'avance toutes les combinaisons possibles.
Ta proposition d'un encart permettant d'afficher les résultats de filtres personnalisés va donc effectivement dans une direction qui pourrait être intéressante, notamment si ces résultats pouvaient ensuite être utilisés comme éléments d'un calcul ou d'un indicateur dans le tableau de bord.
Il y a également une autre application très concrète que j'ai depuis mise en place dans mon propre tableau de bord : un "Taux d'utilisation budget CB", qui correspond au montant des dépenses CB déjà engagées + celles planifiées sur le reste du mois, rapporté à mon objectif mensuel de dépenses par cartes bancaires.
Cela me permet d'avoir non seulement une vision de ce qui a déjà été dépensé, mais surtout une vision prévisionnelle de l'endroit où je devrais terminer le mois par rapport à mon objectif.
C'est vraiment cette capacité à transformer différentes données déjà présentes dans MSCB en KPI personnalisés de pilotage que je cherche à mettre en avant.
En tout cas, merci encore pour ta réponse : elle m'a permis de préciser davantage ma demande et ta remarque sur l'encart du tableau de bord est intéressante.
Bonne journée !
Merci beaucoup pour ta réponse et pour le temps consacré à ma suggestion.
Ton fonctionnement est effectivement assez proche du mien sur certains aspects : j'utilise moi aussi des comptes fictifs pour matérialiser différentes enveloppes et provisions, et je suis d'accord avec toi sur l'intérêt de pouvoir avoir une vision consolidée de plusieurs comptes.
Je me rends toutefois compte que je n'ai peut-être pas suffisamment explicité dans mon message initial ce que je recherchais exactement.
L'objectif de ma suggestion n'est pas réellement de parvenir à calculer un solde en additionnant plusieurs comptes fictifs, ni même nécessairement d'obtenir une statistique supplémentaire déjà proposée par MSCB.
Ce que j'imagine est plutôt la possibilité de créer dans le tableau de bord un véritable indicateur personnalisé reposant sur une formule définie par l'utilisateur.
Par exemple, dans mon cas :
Taux d'épargne réellement disponible = Épargne libre / Épargne totale × 100
L'idée serait donc de pouvoir définir :
• le nom de l'indicateur
• les éléments qui constituent le numérateur
• les éléments qui constituent le dénominateur
• éventuellement le type de résultat souhaité (montant, pourcentage, ratio, etc.)
puis de laisser MSCB calculer automatiquement ce résultat et l'afficher dans un encart du tableau de bord, avec une mise à jour dynamique lorsque les soldes évoluent.
Et c'est justement cette notion de formule personnalisable qui me paraît intéressante : le même mécanisme pourrait permettre à chaque utilisateur de créer des indicateurs complètement différents selon sa propre méthode de gestion.
Par exemple :
• Épargne libre / Épargne totale → taux d'épargne réellement disponible
• Épargne de sécurité consolidée / dépenses fixes mensuelles → nombre de mois de sécurité
• Comptes à vue / patrimoine financier → taux de liquidité immédiate
Et chacun pourrait naturellement définir ses propres indicateurs sans que le logiciel ait à prévoir à l'avance toutes les combinaisons possibles.
Ta proposition d'un encart permettant d'afficher les résultats de filtres personnalisés va donc effectivement dans une direction qui pourrait être intéressante, notamment si ces résultats pouvaient ensuite être utilisés comme éléments d'un calcul ou d'un indicateur dans le tableau de bord.
Il y a également une autre application très concrète que j'ai depuis mise en place dans mon propre tableau de bord : un "Taux d'utilisation budget CB", qui correspond au montant des dépenses CB déjà engagées + celles planifiées sur le reste du mois, rapporté à mon objectif mensuel de dépenses par cartes bancaires.
Cela me permet d'avoir non seulement une vision de ce qui a déjà été dépensé, mais surtout une vision prévisionnelle de l'endroit où je devrais terminer le mois par rapport à mon objectif.
C'est vraiment cette capacité à transformer différentes données déjà présentes dans MSCB en KPI personnalisés de pilotage que je cherche à mettre en avant.
En tout cas, merci encore pour ta réponse : elle m'a permis de préciser davantage ma demande et ta remarque sur l'encart du tableau de bord est intéressante.
Bonne journée !